Novas regulamentações, concorrência e diversidade de produtos são susceptíveis de ajudar a impulsionar os serviços financeiros digitais entre os oito países do Oeste Africano União Económica e Monetária.
Tornar os serviços financeiros disponíveis e acessíveis a todos os segmentos da população, especialmente dos excluídos pelo nível de renda, a instabilidade política, sexo, localização, ou a educação, tem sido um tema importante nos últimos anos na África.
A disponibilidade de serviços financeiros para aqueles que historicamente não tinha acesso a eles, a chamada inclusão financeira-é essencial para o crescimento económico generalizado, de acordo com o Banco Africano de Desenvolvimento (ADF). No entanto, a África foi ficando para trás outros continentes nesta área, com menos de um em cada quatro adultos titulares de uma conta em uma instituição financeira formal, de acordo com um relatório da ADF, "Inclusão Financeira na África."
Reguladores da África Ocidental, no entanto, está tentando ajudar a pavimentar o caminho para um número crescente de empresas interessadas em oferecer produtos financeiros, tais como serviços de transferência de dinheiro de telefonia móvel. Há já uma série de tais serviços que estão sendo oferecidos.
"A competição em andamento será mais provável que ajudam a aumentar a consciência, o desenvolvimento do mercado em escala, o desenvolvimento de inovação de produtos", disse Estelle Lahaye, um especialista do sector financeiro no Grupo Consultivo de Assistência aos Pobres (CGAP). Inserido no Grupo do Banco Mundial, o CGAP, uma parceria global de 34 organizações que buscam avançar a inclusão financeira, foi envolvido em países da UEMOA desde 2012 através de um patrocínio da Fundação MasterCard.
A Cisjordânia Africano central, BCEAO (Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest) está a elaborar regulamentos actualizados para a emissão de moeda electrónica, aproveitando a experiência de fornecedores de mobile banking até agora. Os detalhes ainda estão sendo discutidos, mas as novas regras deverão fornecer uma estrutura de organização de políticas e regulamentos de inclusão financeira a aplicar.
O BCEAO já se mudou para promover a inclusão financeira. Em outubro passado, o BCEAO mandatou bancos e instituições financeiras para oferecer 19 serviços diferentes para livre para os clientes em todos os países da UEMOA - Benin, Burkina Faso, Costa do Marfim, Guiné-Bissau, Mali, Níger, Senegal e Togo e sete dos quais compartilham a mesma moeda.
A nova tecnologia também será fundamental, no entanto. Muitas pessoas de abertura de dinheiro móvel nunca contas de usá-los, Lahaye ressalta. Para as pessoas que não são alfabetizados ou que não são tech-savvy, serviços de dinheiro móvel actuais baseados em SMS pode ser assustadora, observa ela. Serviços baseados em SMS, por exemplo, exigem lembrando determinado texto, fraseado e comandos para executar transacções.
No Senegal, Yobantel serviço de e-wallet de Manko, baseado na tecnologia de SMS, tem-se revelado difícil de usar para muitas pessoas na região. Mais de 50 por cento dos seus clientes, ou não conseguem usar a ferramenta ou tem que começar a ajuda de um parente ou mesmo um agente.
O uso do protocolo Unstructured Supplementary Service Data (USSD), usado por telefones celulares GSM para se comunicar com os computadores dos prestadores de serviços, poderá fornecer uma resposta a este problema. USSD fornece um canal aberto e permanente entre o usuário eo prestador do serviço. Quando uma sessão de USSD é iniciado, o usuário pode se comunicar com o prestador de serviços em uma "pergunta e resposta" sequência, potencialmente fornecer uma experiência de cliente mais user-friendly.
"USSD é potencialmente uma ferramenta mais user-friendly e interactiva para oferecer uma agradável viagem do cliente de dinheiro móvel em comparação", disse Lahaye. "No entanto, a maioria das operadoras de telefonia móvel estão se recusando o acesso ao seu canal USSD para provedores independentes ea maioria das instituições financeiras, porque é encarado como uma vantagem competitiva."
Embora os regulamentos financeiros, incluindo a regulamentação e-dinheiro, em todos os países da UEMOA são tratados pelo BCEAO, cada país tem a sua própria autoridade reguladora de telecomunicações. Órgãos reguladores de telecomunicações e governos da UEMOA devem ser mais envolvidos no tratamento das questões de infra-estrutura de telecomunicações, disse Lahaye.
No entanto, os regulamentos regionais de coordenação uso de USSD pode ser difícil de atingir. Com isto em mente, alguns players do mercado de dinheiro móvel propuseram uma API (Application Programming Interface) para a tecnologia de SMS em que eles podem construir novos serviços mais user-friendly.
Até agora, as redes de distribuição de dinheiro móveis têm se concentrado principalmente em áreas urbanas. Implantações em áreas rurais têm sido lentos, devido aos custos mais elevados e menor potencial de lucro.
Estudos realizados pelo CGAP sobre a necessidade e uso de serviços financeiros na Cote d'Ivoire e Senegal mostram que o foco contínuo dos prestadores de serviços em ofertas tradicionais não são personalizados suficiente para as necessidades da população de baixa renda. Eles fornecem pessoa-a-pessoa de transferência de dinheiro, compra de tempo de antena, comerciante e pagamento de contas, mas as pessoas pobres precisam de uma gama mais ampla de produtos financeiros como crédito, poupança e seguro.
"É necessária uma abordagem centrada no cliente de melhores produtos e acelerar a adopção", disse Lahaye.
Esta história, "a concorrência, novas regras para estimular a serviços financeiros electrónicos do Oeste Africano" foi originalmente publicado pelo IDG News Service \ Lusaka.
A disponibilidade de serviços financeiros para aqueles que historicamente não tinha acesso a eles, a chamada inclusão financeira-é essencial para o crescimento económico generalizado, de acordo com o Banco Africano de Desenvolvimento (ADF). No entanto, a África foi ficando para trás outros continentes nesta área, com menos de um em cada quatro adultos titulares de uma conta em uma instituição financeira formal, de acordo com um relatório da ADF, "Inclusão Financeira na África."
Reguladores da África Ocidental, no entanto, está tentando ajudar a pavimentar o caminho para um número crescente de empresas interessadas em oferecer produtos financeiros, tais como serviços de transferência de dinheiro de telefonia móvel. Há já uma série de tais serviços que estão sendo oferecidos.
"A competição em andamento será mais provável que ajudam a aumentar a consciência, o desenvolvimento do mercado em escala, o desenvolvimento de inovação de produtos", disse Estelle Lahaye, um especialista do sector financeiro no Grupo Consultivo de Assistência aos Pobres (CGAP). Inserido no Grupo do Banco Mundial, o CGAP, uma parceria global de 34 organizações que buscam avançar a inclusão financeira, foi envolvido em países da UEMOA desde 2012 através de um patrocínio da Fundação MasterCard.
A Cisjordânia Africano central, BCEAO (Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest) está a elaborar regulamentos actualizados para a emissão de moeda electrónica, aproveitando a experiência de fornecedores de mobile banking até agora. Os detalhes ainda estão sendo discutidos, mas as novas regras deverão fornecer uma estrutura de organização de políticas e regulamentos de inclusão financeira a aplicar.
O BCEAO já se mudou para promover a inclusão financeira. Em outubro passado, o BCEAO mandatou bancos e instituições financeiras para oferecer 19 serviços diferentes para livre para os clientes em todos os países da UEMOA - Benin, Burkina Faso, Costa do Marfim, Guiné-Bissau, Mali, Níger, Senegal e Togo e sete dos quais compartilham a mesma moeda.
A nova tecnologia também será fundamental, no entanto. Muitas pessoas de abertura de dinheiro móvel nunca contas de usá-los, Lahaye ressalta. Para as pessoas que não são alfabetizados ou que não são tech-savvy, serviços de dinheiro móvel actuais baseados em SMS pode ser assustadora, observa ela. Serviços baseados em SMS, por exemplo, exigem lembrando determinado texto, fraseado e comandos para executar transacções.
No Senegal, Yobantel serviço de e-wallet de Manko, baseado na tecnologia de SMS, tem-se revelado difícil de usar para muitas pessoas na região. Mais de 50 por cento dos seus clientes, ou não conseguem usar a ferramenta ou tem que começar a ajuda de um parente ou mesmo um agente.
O uso do protocolo Unstructured Supplementary Service Data (USSD), usado por telefones celulares GSM para se comunicar com os computadores dos prestadores de serviços, poderá fornecer uma resposta a este problema. USSD fornece um canal aberto e permanente entre o usuário eo prestador do serviço. Quando uma sessão de USSD é iniciado, o usuário pode se comunicar com o prestador de serviços em uma "pergunta e resposta" sequência, potencialmente fornecer uma experiência de cliente mais user-friendly.
"USSD é potencialmente uma ferramenta mais user-friendly e interactiva para oferecer uma agradável viagem do cliente de dinheiro móvel em comparação", disse Lahaye. "No entanto, a maioria das operadoras de telefonia móvel estão se recusando o acesso ao seu canal USSD para provedores independentes ea maioria das instituições financeiras, porque é encarado como uma vantagem competitiva."
Embora os regulamentos financeiros, incluindo a regulamentação e-dinheiro, em todos os países da UEMOA são tratados pelo BCEAO, cada país tem a sua própria autoridade reguladora de telecomunicações. Órgãos reguladores de telecomunicações e governos da UEMOA devem ser mais envolvidos no tratamento das questões de infra-estrutura de telecomunicações, disse Lahaye.
No entanto, os regulamentos regionais de coordenação uso de USSD pode ser difícil de atingir. Com isto em mente, alguns players do mercado de dinheiro móvel propuseram uma API (Application Programming Interface) para a tecnologia de SMS em que eles podem construir novos serviços mais user-friendly.
Até agora, as redes de distribuição de dinheiro móveis têm se concentrado principalmente em áreas urbanas. Implantações em áreas rurais têm sido lentos, devido aos custos mais elevados e menor potencial de lucro.
Estudos realizados pelo CGAP sobre a necessidade e uso de serviços financeiros na Cote d'Ivoire e Senegal mostram que o foco contínuo dos prestadores de serviços em ofertas tradicionais não são personalizados suficiente para as necessidades da população de baixa renda. Eles fornecem pessoa-a-pessoa de transferência de dinheiro, compra de tempo de antena, comerciante e pagamento de contas, mas as pessoas pobres precisam de uma gama mais ampla de produtos financeiros como crédito, poupança e seguro.
"É necessária uma abordagem centrada no cliente de melhores produtos e acelerar a adopção", disse Lahaye.
Esta história, "a concorrência, novas regras para estimular a serviços financeiros electrónicos do Oeste Africano" foi originalmente publicado pelo IDG News Service \ Lusaka.
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